01 — Framework

Quatro pilares
da defensibilidade

Defensibilidade
Cada alerta sai com citações legais que seus reguladores aceitam. Defensável sob a Circular BACEN 3.978 desde o primeiro dia.
BACEN 3.978 · Lei 9.613
Explicabilidade
Todo alerta vem com justificativa legível por humanos. Sem decisões caixa-preta — nunca.
XAI · SHAP / LIME
Auditabilidade
Um caminho totalmente rastreável e matematicamente comprovado, da fonte de dados bruta até a decisão final do ML.
Ponta a ponta · Rastreável
Controle
Governança estrita sobre os dados, garantindo conformidade absoluta com a LGPD e com as restrições de nuvem do CNJ.
LGPD · Conformidade CNJ
02 — Arquitetura

Stack de inteligência
em cinco camadas

Cada camada constrói sobre a anterior — da ingestão de transações brutas a um pacote de evidências pronto para o regulador, entregue ao analista de compliance em tempo real.

L / 05
Monitoramento em tempo realPipeline transacional contínuo para alertas imediatos e entrega ao operador.
Streaming · Alertas
L / 04
Motor de explicabilidadeProva estatística acoplada a cada texto jurídico gerado — não um relatório à parte.
SHAP · LIME
L / 03
Legal AIMapeia anomalias diretamente às tipologias do COAF e às normas do BACEN, com citações regulatórias completas.
LLM · Mapa de tipologias
L / 02
Graph AIMapeamento estrutural em tempo real de redes societárias e triangulações financeiras ocultas.
Grafo · Redes
L / 01
Núcleo de detecçãoDetecção estatística de anomalias — smurfing, layering, estruturação, padrões round-trip.
XGBoost · Isolation Forest
"Operação suspeita enquadrada na Tipologia X do COAF (fracionamento), conforme Circular BACEN 3.978/2020. Comunicação em até 24h recomendada."
03 — Saída

Um diagnóstico
que se explica sozinho

É isso que chega ao analista de compliance — não um número no vácuo, mas uma fundamentação jurídica completa, com citações, fatores de risco e prova estatística por trás de cada sinalização.

nl.ai · Diagnóstico de entidade · Anexo A Ao vivo · 10:05:32
Score geral de risco
85/100
Classificação: Alto
Fatores de risco identificados
✓
Parte passiva em processo judicial ativo
DataJud
✓
Classificada como Pessoa Politicamente Exposta (PEP)
PEP
✓
Sócia em empresas com CNAEs de alto risco para PLD
Receita Federal
✓
Vínculos societários ocultos com fronts de lavagem
Graph AI
Indicador de perfil laranja · 56,05 Lei 9.613/1998 · BACEN 3.978/2020
nl.ai · Diagnóstico de entidade · Anexo B Ao vivo · 10:05:32
Score geral de risco
12/100
Classificação: Limpa
Avaliação de fatores de risco
–
Nenhum processo judicial encontrado
DataJud
–
Nenhuma classificação de PEP identificada
PEP
–
Sem associação a CNAEs de alto risco
Receita Federal
–
Sem vínculos anômalos na rede societária
Graph AI
Indicador de perfil verde · 12,03 Lei 9.613/1998 · BACEN 3.978/2020
04 — Dados

O ecossistema
regulatório

A nl.ai ingere e reconcilia toda a superfície regulatória pública do Brasil — do BACEN e do COAF aos ecossistemas judicial e de sanções. Um único grafo auditável, em expansão contínua.

Conjunto 01 — Regulatório BACEN e COAF Catálogos oficiais de tipologias e sinais comportamentais do ecossistema Open Finance.
  • BACEN (SCR / CCS)
  • Tipologias do COAF
  • Open Finance comportamental
Conjunto 02 — Identidade Registros societários Árvores societárias completas e exposição a PEP — a camada de propriedade que os sistemas caixa-preta ignoram.
  • Receita Federal (QSA)
  • Dados públicos da B3
  • Listas de PEP (eleitoral, doações)
  • Árvores societárias
Conjunto 03 — Judicial Tribunais e sanções Cada processo ativo, lista de sanções e inabilitação — mapeados em tempo real aos perfis de entidade.
  • DataJud (CNJ)
  • Interpol e OFAC
  • CEIS / CNEP / CEPIM
  • Lista Nacional de Trabalho Escravo
Conjunto 04 — Governamental Transparência federal Contratação pública e fluxos de transferências — a exposição pelo lado do governo que seu sistema atual não enxerga.
  • Portal da Transparência
  • PNCP (Contratações públicas)
  • Transferegov
05 — Audiência

Feita para
instituições sob escrutínio

Projetada para os maiores players financeiros do mercado — instituições cujas operações de compliance exigem evidências juridicamente defensáveis em escala.

Segmento 01
Bancos de varejo e comerciais Tier-1
Ambientes transacionais de alto volume onde cada alerta deve resistir ao escrutínio regulatório.
"Nossos analistas gastam 3 semanas montando a narrativa para uma única comunicação ao COAF."
Segmento 02
Private banking e gestão de patrimônio
Carteiras com alta concentração de PEP e estruturas complexas que elevam a responsabilidade em PLD.
"Um único PEP com vínculos offshore não declarados pode gerar exposição regulatória acima de R$ 10 milhões."
Segment 03
Gestoras e fintechs em escala
Operações em larga escala obrigadas a comunicar o COAF e defender decisões sob supervisão do BACEN.
"Estamos ultrapassando 500 mil transações/dia — nosso modelo de revisão manual quebra nesse volume."
Segmento 04
Exchanges reguladas e instituições de pagamento
Infraestruturas de alto throughput em que o scoring caixa-preta não atende mais às obrigações de compliance.
"Nossa última revisão do regulador sinalizou 12 alertas que não conseguimos explicar. Isso não pode acontecer de novo."